如何尽量避免冻卡？四大防范措施
这可能是一个高发性问题。我用的标题是「如何尽量避免冻卡风险」，为什么说「尽量」？因为只要是涉及国内银行卡出入金的，冻卡的风险就是天生存在的，很难完全杜绝和避免，只能「尽量」让它的频率降低。
怎么样尽量去避免收到问题资金导致银行卡被冻？可以前置性地做哪些些工作尽量防止被冻卡之后产出的一些不必要麻烦？
冻卡的原因其实很简单，就是我们收到了涉案资金，这是 99% 的常见情况，剩下的 1% 可能就是公安的保护性冻结，或其他部门的一些风控性措施。根据这个思路，怎么去预防，其实就是怎样防止一些问题资金进入我们的银行卡内。
但要判定对方转过来的钱是不是问题资金肯定不是那么容易的，从可行性的角度来看，我们可以从几个侧面因素来做一个判断：
1）出入金的时候最好在平台买卖币。因为平台你找认证商家，一方面他们有缴纳保证金，出问题后可以用保证金先行赔付一部分；更主要的是，这些商家是经过实名认证的，这样就更容易锁定到上家到底是谁，这就是我们在线上 OTC 被冻卡之后，相对于纯线下交易的更容易处理的原因。如果线下出金的，要避免被误认为是帮助洗钱。
2）尽量保证交易对手方和给你转款的是同一人，不论线上还是线下。如果不是同一个人，那张三和李四到底是什么关系，就一定要有一个清晰的证明。否则如果到时公安机关问你为什么不是同一个人、你有没有核实？你就会比较被动。最怕的情况是，张三其实是拉皮条的，李四才是真正交易的人，但李四是一个洗钱的，所以他打给你的钱也有可能是问题资金，这样冻卡的几率就会增加。
3）注意对方资金的流水。如果对方愿意给你看流水，那么大概率对方的钱没问题。如果资金在对方卡里停留超过 3 天，这个钱出问题的概率就比较小。因为大部分问题资金都是电信诈骗所来的，而电信诈骗被害人反应过来之后就会第一时间报警，报警后公安一般在 24 小时之内就会采取措施。也就是说，整个过程超过 72 小时的可能性不大，除非被害人过了三四天还在蒙在鼓里。
第二个时间节点是 1 个月。因为并不是所有赃款都是电信诈骗这个来源，还有一类资金可能是受贿、赌博。赌博亏钱了极少有人会去报案，但我们的反洗钱系统也比较先进，这些赌博平台用的马夹、银行账号一般情况下一个星期到一个月之间就被锁定了。所以如果钱在账户里停留一个月以上的，安全性就比较高了。
4）一定要保全所有的聊天记录、对方的实名信息、和对方有关的一切内容。首先需要更正的一个误区，买卖虚拟货币，如果不是以它为业的话，是合法的，不会受到法律追究，所以大家大可放心把所有证据都保全下来。如果你真有问题，删了聊天记录也没用；如果没有问题，保存聊天记录也没事。
以上就是如何尽量避免冻卡的四个重点，接下来分析一下如果卡被冻结了，应该怎么办。
如何快速解冻银行卡？四大步骤
图源：「数字经济法律圈」公众号
这里有一条主线，就是我们遇到银行卡被冻结后需要做的事情，它可能还会有无数的分支，如果主线任务做得不全，就需要做支线任务。
主线任务归结起来有四个大步骤：
第一步：联系开户行，问清楚冻结时间、地点、冻结原因、涉案原因等。尽量去柜台问，打电话的话有的银行可能不告知。如果你是一级卡，银行接到电话后还有可能向当地反诈中心报案（这也是警银合作的重点方向）。
如果被公安机关带走之后也不要着急，如果你的出入金确实没什么问题，公安机关一般不会为难你。但有个别地方会直接把一级卡列为犯罪嫌疑人，这就比较麻烦了，比如我知道的河南一些地方、湖南一些地方，深圳龙港、宝安一些地方也会把一级卡直接列为犯罪嫌疑人，这样你一到开户行就会被公安机关带走。注意：回答公安问题不用被牵着鼻子，要有自己的逻辑。
第二步：联系冻结地的公安。怎么取得联系？联系上之后怎么沟通？这是第二步最大的难题。
第三步：准备相关的解冻材料，提交材料。可以提前打印好半年至一年的银行流水、虚拟货币交易记录、链上转币记录或平台的交易记录，以及跟交易对手的聊天记录，证明确实有交易对手方，不是假的，还有交易对手的实名信息（个人主页的KYC 认证内容），有些地方还需要提交一份解冻申请书，有的地方则不需要。
第四步：等公安机构去处理。快的可能几天就搞定了，慢的可能要等几个月甚至 1 年以上。我们遇到过最长的一个当事人冻了 4 年都没有搞定，我们也有代理一个案子提交 1 个多小时就解冻的。在整个解决过程中，律师最主要的工作就是沟通，能沟通明白的，处理起来就快一些，损失会小一些，如果沟通不明白，中间需要付出的就会多很多。
文章内容仅供参考，不构成投资建议，投资者据此操作风险自负。转载请注明出处：Metatrend元潮
