2013-2023年全球虚拟货币监管政策一览（持续更新）

相关推荐

• Web3

  NFT租赁：破解流动性难题

  NFT赛道发展至今，NFT的流动性，似乎成了行业内不约而同想要发力的方向。除了多次聚焦NFT二级转让市场外，飒姐团队在之前的文章中已经讨论过关于NFT出质与抵押借贷的问题。今天，飒姐团队想要跟大家探讨“流动性”的另一个话题——NFT租赁。 NFT租赁的实际操作与背后逻辑 众所周知，在NFT市场发展蓬勃且多元的海外市场，NFT的落地场景包括头像图片、游戏资产、元宇宙虚拟土地、域名等，持有这些NFT资产的用户可以将其用于展示，或者在游戏中使用。可是，很多持有者和平台并不满足于这样的使用场景，他们将NFT开发出另一种变现方式——“出租”，于是，就有了相应的NFT租赁市场。 在NFT租赁市场中，一般是由出租方来定义NFT资产的租赁价格、抵押品和最长租赁期限。承租人选择租赁期限并支付抵押品和租金。目前，NFT租赁主要应用于链上游戏场景，可出租的NFT资产多为游戏装备、道具或游戏人物。NFT租赁平台应用代表——reNFT reNFT支持NFT持有人出租NFT资产获得收入，并计划将链下具有出租属性的资产铸造为NFT上链，解决出租方和承租人的信任和安全问题。在reNFT平台，NFT艺术品、虚拟土地NFT、游戏的NFT资产、NFT域名等均可出租给有需求的用户，持有者们可以通过固定价格、期限和抵押品数量选择出租他们的NFT。 reNFT事实上通过租赁形成了一个让NFT匹配用户需求的市场，比如有人拥有多个域名NFT，但他没有那么多的使用需求，便可以通过租赁市场释放闲置的域名NFT给有需求的人。租赁市场的爆发可能还需要等待整个NFT市场的成熟，包括用户、游戏公会和项目方持有NFT的闲置程度，也包括NFT租用与借贷的区分等事关市场风险的规则明晰。 NFT租赁对应国内法的法律规定 根据我国《民法典》第七百零三条规定：“租赁合同是出租人将租赁物交付承租人使用、收益，承租人支付租金的合同。”由此可知出租主要目的是为了使用或者收益。根据前文所述，NFT的租赁目前主要常见于游戏装备、道具与人物等。这样的租赁行为一般意义上的确是为了满足使用或者收益的需要。但是，由于我国目前NFT对应的链游发展还不完善，NFT各种应用场景仍然处于开拓和发展之中，国内NFT如果想要发展到海外链游这样的应用程度，还需要很长的时间。 虽然NFT的法律性质目前仍未有定论，但是其可以受到虚拟财产的保护几乎是一种共识。在NFT租赁的相关法律问题上，我们也不禁联想到网络游戏账号网络装备租赁这一问题。由于目前网络游戏账号权属、网络游戏账号租赁交易平台的规范可以说是均处于法律空白地带，而网络游戏账号租赁交易平台的正当性认定与网络游戏账号权属认定以及是否符合相关部门监管密不可分，这导致了网络游戏账号租赁交易平台的存在是否正当的问题存在不少争议。有观点认为，网络游戏账号租赁交易平台是明知网络游戏行业禁止游戏玩家交易游戏账号的行业通用处理规则和商业模式，仍组织、诱导、帮助他人出租、转让、出借网络游戏账号，恶意破坏和干扰了网络游戏账号的正常商业模式和经营秩序，破坏了公平、公正的游戏秩序，危害游戏安全性和游戏体验，并非正当商业模式，甚至存在构成不正当竞争之嫌。 NFT租赁平台的合规风险  滋生洗钱等违法犯罪行为 综合Glassnode等多家知名区块链数据分析公司的报告，我们可以大致得出一个数据：截至21年底发送至高风险地址的虚拟货币价值约为250亿美元，其中被盗虚拟货币占90%以上，其次是暗网、诈骗和勒索软件。NFT市场正在接收到越来越多的非法资金。根据Chainalysis报告，2021年第三季度，非法地址发送到NFT市场的非法获取的虚拟货币数额大幅跃升，超过100万美元。这一数字在第四季度再次增长，增长到近140万美元，这些非法资金大部分来自盗窃和诈骗犯罪。随着NFT等数字藏品市场的进一步繁荣，NFT租赁、抵押借贷等新玩法的不断推出，未来几年将会有大量的非法资金的快速而隐秘地涌入市场，滋生以洗钱为主的各类犯罪，这也是平台需要加大力度防范的方向。 著作权方面的纠纷 我国《著作权法》第十条规定：“著作权包括下列人身权和财产权：……（七）出租权，即有偿许可他人临时使用视听作品、计算机软件的原件或者复制件的权利，计算机软件不是出租的主要标的的除外”。从法律规定看出，我国似乎只赋予“视听作品、计算机软件的原件或者复制件”的著作权人以出租权。尽管一些学者认为《著作权法》这样的规定并不合理，应该扩大享有出租权的作品范围，但是目前法律规定仍然采用上述范围。那么对标NFT，是否可以归入“视听作品、计算机软件的原件或者复制件”的行列中呢？笔者认为有一部分以视听作品形式表现的NFT是可以纳入到此范围中的。但是目前市面上的NFT主要以电子图像的形式展示，如果权利人或者NFT平台想要获得此类NFT出租权的授权，又该如何确定权利来源以及彼此之间的法律关系呢？笔者认为这仍然是一个具有争议的问题。 写在最后 与海外发展脉络不同的是，我国对于NFT一直采用谨慎的态度，以防其扰乱原有的金融秩序，给经济、社会造成不良影响。所以自2021年开始，NFT的发展路径是其不断去除“金融化”属性的过程。我国数字藏品的定位是文化数字化的媒介、工具和成果，是数字艺术品、数字文化产品，其价值和意义在于保护、发展和促进文化创新，目的在于促进文化繁荣，绝非是让人用来炒作赚钱的。因此，在面对“流动性”问题时，仍然要把握数字藏品的核心定位，对自己的行为有所规制。只有这样，才能实现行业的良性发展。

  2022-07-20

  21.5K4

• 国内监管或迎来第四阶段，全国法院审判纪要「币六条」解读，律师支招防冻卡及解冻步骤

  如何尽量避免冻卡？四大防范措施 这可能是一个高发性问题。我用的标题是「如何尽量避免冻卡风险」，为什么说「尽量」？因为只要是涉及国内银行卡出入金的，冻卡的风险就是天生存在的，很难完全杜绝和避免，只能「尽量」让它的频率降低。 怎么样尽量去避免收到问题资金导致银行卡被冻？可以前置性地做哪些些工作尽量防止被冻卡之后产出的一些不必要麻烦？ 冻卡的原因其实很简单，就是我们收到了涉案资金，这是 99% 的常见情况，剩下的 1% 可能就是公安的保护性冻结，或其他部门的一些风控性措施。根据这个思路，怎么去预防，其实就是怎样防止一些问题资金进入我们的银行卡内。 但要判定对方转过来的钱是不是问题资金肯定不是那么容易的，从可行性的角度来看，我们可以从几个侧面因素来做一个判断： 1）出入金的时候最好在平台买卖币。因为平台你找认证商家，一方面他们有缴纳保证金，出问题后可以用保证金先行赔付一部分；更主要的是，这些商家是经过实名认证的，这样就更容易锁定到上家到底是谁，这就是我们在线上 OTC 被冻卡之后，相对于纯线下交易的更容易处理的原因。如果线下出金的，要避免被误认为是帮助洗钱。 2）尽量保证交易对手方和给你转款的是同一人，不论线上还是线下。如果不是同一个人，那张三和李四到底是什么关系，就一定要有一个清晰的证明。否则如果到时公安机关问你为什么不是同一个人、你有没有核实？你就会比较被动。最怕的情况是，张三其实是拉皮条的，李四才是真正交易的人，但李四是一个洗钱的，所以他打给你的钱也有可能是问题资金，这样冻卡的几率就会增加。 3）注意对方资金的流水。如果对方愿意给你看流水，那么大概率对方的钱没问题。如果资金在对方卡里停留超过 3 天，这个钱出问题的概率就比较小。因为大部分问题资金都是电信诈骗所来的，而电信诈骗被害人反应过来之后就会第一时间报警，报警后公安一般在 24 小时之内就会采取措施。也就是说，整个过程超过 72 小时的可能性不大，除非被害人过了三四天还在蒙在鼓里。 第二个时间节点是 1 个月。因为并不是所有赃款都是电信诈骗这个来源，还有一类资金可能是受贿、赌博。赌博亏钱了极少有人会去报案，但我们的反洗钱系统也比较先进，这些赌博平台用的马夹、银行账号一般情况下一个星期到一个月之间就被锁定了。所以如果钱在账户里停留一个月以上的，安全性就比较高了。 4）一定要保全所有的聊天记录、对方的实名信息、和对方有关的一切内容。首先需要更正的一个误区，买卖虚拟货币，如果不是以它为业的话，是合法的，不会受到法律追究，所以大家大可放心把所有证据都保全下来。如果你真有问题，删了聊天记录也没用；如果没有问题，保存聊天记录也没事。 以上就是如何尽量避免冻卡的四个重点，接下来分析一下如果卡被冻结了，应该怎么办。 如何快速解冻银行卡？四大步骤 图源：「数字经济法律圈」公众号 这里有一条主线，就是我们遇到银行卡被冻结后需要做的事情，它可能还会有无数的分支，如果主线任务做得不全，就需要做支线任务。 主线任务归结起来有四个大步骤： 第一步：联系开户行，问清楚冻结时间、地点、冻结原因、涉案原因等。尽量去柜台问，打电话的话有的银行可能不告知。如果你是一级卡，银行接到电话后还有可能向当地反诈中心报案（这也是警银合作的重点方向）。 如果被公安机关带走之后也不要着急，如果你的出入金确实没什么问题，公安机关一般不会为难你。但有个别地方会直接把一级卡列为犯罪嫌疑人，这就比较麻烦了，比如我知道的河南一些地方、湖南一些地方，深圳龙港、宝安一些地方也会把一级卡直接列为犯罪嫌疑人，这样你一到开户行就会被公安机关带走。注意：回答公安问题不用被牵着鼻子，要有自己的逻辑。 第二步：联系冻结地的公安。怎么取得联系？联系上之后怎么沟通？这是第二步最大的难题。 第三步：准备相关的解冻材料，提交材料。可以提前打印好半年至一年的银行流水、虚拟货币交易记录、链上转币记录或平台的交易记录，以及跟交易对手的聊天记录，证明确实有交易对手方，不是假的，还有交易对手的实名信息（个人主页的KYC 认证内容），有些地方还需要提交一份解冻申请书，有的地方则不需要。 第四步：等公安机构去处理。快的可能几天就搞定了，慢的可能要等几个月甚至 1 年以上。我们遇到过最长的一个当事人冻了 4 年都没有搞定，我们也有代理一个案子提交 1 个多小时就解冻的。在整个解决过程中，律师最主要的工作就是沟通，能沟通明白的，处理起来就快一些，损失会小一些，如果沟通不明白，中间需要付出的就会多很多。

  2023-07-20 • Web3

  1.0K0

• 我抄底了被清算的NFT，却被OpenSea上了锁

  7 月 26 日，NFT  收藏者 zamunda.eth 于推特讲述了自己近期的糟心经历。 三个月前，zamunda.eth 购买了编号为 #3243 的 CrypToadz NFT，几个月来倒也无事，但今天 zamunda.eth 却突然发现 OpenSea  给该 NFT 添加了“可疑活动”标识，受此影响 zamunda.eth 将不能再于 OpenSea 挂单出售该 NFT（其他交易平台可以正常使用）。 一番调查之后，zamunda.eth 发现向 OpenSea 提交举报的是该 NFT 曾经的一位持有者（我们就叫他“暴脾气”吧）。“暴脾气”曾在 NFT 借贷平台 NFTfi  抵押多个高价值 NFT 并借出了加密资产，但在约定的还款期到来之时，却没能及时履行还款义务（没准抄底去了），因此这些 NFT 抵押品也进入了清算出售流程，zamunda.eth 正是这波出售的接盘选手之一。 此后，失去了所有 NFT 的“暴脾气”一怒之下在 OpenSea 提交了大量针对性的举报，这其中当前也包括针对 CrypToadz #3243 的举报，OpenSea 受理之后便给相关 NFT 打上了“可疑活动”标识。 值得一提的是，“暴脾气”还针对其中一笔涉及 BAYC 的交易对 NFTfi 提起了诉讼。不过就 zamunda.eth 后续透露，两笔交易在细节上存在不同（NFTfi 每笔借贷交易的条款并不相同，需要由借贷双方协商统一），BAYC 相关交易中 NFTFi 确实存在一定的违约嫌疑，但在关于 CrypToadz #3243 的这笔交易中，向“暴脾气”借款的一方甚至延长过还款时间，但“暴脾气”却再次违约。 zamunda.eth 最后表示，OpenSea 不问任何缘由，仅根据“暴脾气”的恶意报复就冻结了相关 NFT，这对买家的利益造成了切实损害。 简单捋下此事涉及的五个主体，按出场顺序依次为： “暴脾气”，这些 NFT 的前任 holder。 借贷平台 NFTfi，该平台允许借贷双方依照协商后的约定执行交易。借方可通过抵押 NFT 暂时借入一定的流动资金，在约定期到来之时还款（还要支付利息）并取回 NFT；贷方则可在约定期到来之时收回借款并获得利息收益，如果借方无法顺利还款，贷方有权支配（延期 or 清算）作为抵押物的 NFT；NFTfi 作为中间平台，负责在约定期间通过智能合约托管相关 NFT。 路人贷方，借给“暴脾气”资金的用户，也就是他在多次被违约后选择了取消“暴脾气”的赎回权，对 CrypToadz #3243 执行了清算。 OpenSea，交易平台，也是后来冻结 CrypToadz #3243 的平台。 zamunda.eth，接盘侠。 Odaily星球日报注：NFTfi 的一些还款细则 现在的情况是，zamunda.eth 作为一个普通的 NFT 收藏者，在不知情的情况下买到了 CrypToadz #3243，又因“可疑活动”标识无法在 OpenSea 正常出售该 NFT，其利益切实造到了侵害。 为什么会出现这种问题？ 首先来说“暴脾气”，如果 zamunda.eth 的话是真的（暂时只有单方表述），“暴脾气”显然是主要的责任方，因借贷违约而蓄意举报，致使已不再属于自己的 NFT 流通受限，确实不地道。 其次是 NFTfi，作为一个借贷平台，其本身在业务运转上并没有什么问题。真正的问题在于，NFTfi 的整套清算执行流程似乎并没有被 OpenSea 视作正常交易，而是依照“暴脾气”的举报视作存在可疑活动。 再然后是路人贷方，作为“暴脾气”的对手方，他一度延长还款时限，在借方仍未还钱的情况下选择走清算路线，合情合理。 最后是 OpenSea，作为当前市面上最大的 NFT 交易平台，OpenSea 采用了较为严格的风控机制。我们翻了翻 OpenSea 的欺诈活动举报页面，发现在填写关于“NFT 被盗”的相关举报信息时，需要详细描述具体 NFT、区块链、地址、被盗原因等相关信息。虽然无法了解到 OpenSea 在收到相关举报后会如何进行审核，但结合本案可以试着推测，如果相关 NFT 存在于 OpenSea 平台之外的其他转移记录（“暴脾气”转给 NFTfi，随后又转给了路人贷方），或许会被 OpenSea 标记为“可疑活动”。 Odaily星球日报注：类似 zamunda.eth 这样持有“可疑活动”标识 NFT 的用户也可申诉解锁，但根据我个人了解，相关申诉的效率并不高，甚至会耗时数月之久。 综上，答案似乎已经清晰。事件的一大矛盾点就是 OpenSea 不知为何没有将 NFTfi 的清算执行流程视作正常交易，而是判定成了可疑活动。 当然了，OpenSea 作为与 NFTfi 彼此独立的平台，依据自身标准而非外部记录来执行风控也不难理解。然而，这一判断上的偏差却在客观上造成了这起关于 NFT 借贷业务的尾部小摩擦，也让我们得以有机会从全产业链的角度来再次审视 NFT 借贷业务。随着 NFT 借贷业务的进一步扩大，相关违约事件势必也会越来越多。对于依赖交易平台来执行清算的上游借贷平台来说，或许需要去和交易平台做一些 B 端的合作沟通，从而减少类似事件出现的可能。 此外，让 zamunda.eth 如此愤怒的另一个关键原因在于 OpenSea 当前仍占据着整个 NFT 交易市场的绝大多数份额。在本次事件中，zamunda.eth 完全可以选择其他交易平台，但由于 OpenSea 的流量“垄断”，其他交易平台在出售效率上难免会打折扣，因此“可疑活动”标识才会如此具有杀伤力。一定程度上，这也可以被视为整个 NFT 产业的垄断风险，从市场的健康发展角度考虑，或许我们确实需要更多的交易平台。

  2022-07-28 • Web3

  24.5K0
• Web3

  市场对以色列事件反应冷淡 现货ETF出现重大进展

  作者：Greg Cipolaro，NYDIG 全球研究主管 编译：WEEX Exchange 阅读提要： 即使冲突爆发，比特币交易仍然疲软 尽管股票等风险资产从 10 月初的低点反弹，但比特币在过去一周继续成交低迷。尽管人们预计以色列事件可能会产生更广泛的金融影响，但除了石油和黄金的短暂上涨外，迄今为止对市场的影响很小，对比特币影响同样很小。 这与 2022 年 2 月俄罗斯进攻乌克兰时比特币的价格走势明显不同。在那次事件中，比特币在消息出炉之初下跌，包括股票在内的其他风险资产也是如此。随后，随着市场讨论转向俄罗斯卢布贬值，比特币大幅上涨。金融制裁后，卢布贬值超过 50%。 上周以色列新谢克尔下跌 3%，其走势远不及卢布贬值那么严重，卢布几乎与全球银行体系脱沟。  过去，地缘政治动荡通常有利于比特币价格，凸显了 BTC 作为非主权发行的价值储存手段的重要性。但目前，比特币的价格轨迹几乎没有任何改变，这或许表明整个加密货币市场的普遍萎靡。自一季度至二季度区域银行危机以来，比特币一直处于区间波动状态，短期价格走势受到 ETF 消息、监管行动或法律诉讼的推动。 尽管我们仍然对现货 ETF 的最终获批抱有希望，但在利率上升的背景下，投资资产，尤其是比特币等新型资产目前有点像逆水行舟。但随着行业继续稳步推进现货ETF 的批准，这种情况可能会迅速改变。 现货 ETF 努力不断向前推进 上周有两个重要事件，使得美国首个现货 BTC ETF 更加临近。一个是，10 月 13 日是 SEC 对 DC 巡回上诉法院关于 Grayscale 案件裁决提出上诉的最后一天。鉴于该裁决的一边倒情况，自裁决下达以来，SEC 似乎不太可能提出质疑。不过，官方审查窗口的关闭对于整个行业来说是一个重要的象征性事件。  WEEX 注：SEC 最终未就灰度案提出上诉，这为 SEC 审查 Grayscale 的申请（将 BTC 信托转为现货 BTC ETF）铺平了道路。 上周的另一个重要事件是，ARK 21Shares 比特币 ETF 注册声明 (S-1) 的更新。尽管现货市场在 6 月中旬大量现货 ETF 申请的推动下出现跳涨，但现实情况是，当时的大多数注册声明都遗漏了启动 ETF 所需的关键信息。 如今，我们看到第一批申报者更新了充实基金运作所需的重要信息。我们期望看到其他申请人也更新他们的注册声明，特别是随着 SEC 在 Grayscale 案件中的上诉窗口关闭，这是整个行业做好准备的重要标志。 当然，SEC 尚未批准任何产品，并且仍有可能拒绝任何产品和所有申请人。  虽然现货价格可能无法反映投资者对现货 ETF 的热情，但有一项指标可以反映这一点。灰度比特币信托基金 (GBTC) 股票相对资产净值 (NAV) 的交易折价一度低至近 49%，但这一折价在持续收窄。如果 SEC 最终允许现货比特币 ETF 上市，我们预计计划转换为开放式 ETF 的 GBTC 在转换申请获批后，将以资产净值或接近资产净值的价格交易。 因此，与现货市场激烈的价格波动相比，GBTC 折扣的收窄是一个基于市场的指标，它为投资者对现货 ETF 前景的预期提供了不同的注解。 图：GBTC 对 NAV 溢价/折价走势 通货膨胀依然顽固 上周四上午，美国劳工统计局（BLS）发布了 9 月份 CPI，这是一项受到广泛关注但经常受到批评的通胀指标。数据显示，核心通胀（包括波动较大的食品和能源价格）符合预期，同比上涨 4.1%，总体通胀（含食品和能源价格）略高于预期。  市场对「符合预期」的反应是，股票和债券等资产价格走低，这有点令人惊讶。市场如此反应的逻辑应该是，考虑到通胀数据，美联储更有可能继续加息，从而影响资产价格。  尽管通胀可能确实远离高点，但上个月的趋势并不令人鼓舞。观察 2 年期的增长（将 2 年同比回报相加，以消除年度比较中的波动）显示 9 月份略有上升，提醒我们通胀可能是一个顽固分子。  一年前，我们将前美联储主席保罗·沃尔克（Paul Volcker）的回忆录《《坚定不移：稳健的货币与好的政府》（Keeping at It: The Quest for Sound Money and Good Government）与现任美联储主席鲍威尔最近的讲话联系起来——鲍威尔在一次讲话中表示，美联储「必须坚持，直到工作完成为止。」尽管通货膨胀问题似乎已经取得了很大进展，但它的幽灵尚未完全消除。

  2023-10-16

  2.5K0
• Web3

  亿万富翁Tim Draper：比特币将改变货币与商业的运作方式

  编译/编辑：秦晋 Draper Associates创始人、亿万富翁Tim Draper最近接受FOX商业频道「克拉曼倒计时」采访时表示，尽管最近有所下跌，但比特币一直在不断增强持久力，他表示该资产与其他加密货币有所不同。 在Tim Draper看来，我们将会看到比特币超越其他加密货币，也会看到超越其他法定货币的那一天。让银行和政府来决定哪种货币是好的，并不如拥有可信赖的第三方的比特币那么有效，因为第三方有数十万个节点来确保交易的正确完成。 2023年，比特币价格徘徊在29,000美元至30,000美元之间，但过去一年已经上涨了约76%。Tim Draper补充道，「这是更好、更安全的技术，我认为最终世界其他地区也会加入比特币。」 7月初，渣打银行分析师曾表示，随着加密矿工开始囤积数字资产，比特币在2023年有望达到5万美元，到2024年底将有望达到12万美元。 英国银行此前预测比特币将在明年年底有望达到10万美元大关，但渣打银行分析师Geoff Kendrick表示，比最初的预测有20%的「上涨空间」。 Tim Draper称，由于比特币是加密市场上首个出现的加密货币，也是交易最活跃的加密货币，当你可以用它购买食物、衣服和住所时，它将成为每个人都会选择的货币。 「比特币在全世界都被接受，零售商认识到接受比特币可以节省2%的时间成本」，他补充道，他们也不需要向银行和信用卡提供商还款。 6月，贝莱德向美国证券交易委员会(SEC)申请成立比特币交易所交易基金(ETF)。 根据美国证券交易委员会的一份文件显示，尽管美国监管机构迄今为止尚未批准任何现货比特币ETF的申请，而贝莱德旗下的iShares比特币信托基金将使用Coinbase Custody作为其托管商。 Tim Draper坦言，比特币正在经历的事情让他想起早期互联网经历的成长曲线，那时互联网人都在为互联网而战，最后互联网成为了我们世界上如此重要的一部分，同样的事情也会发生在比特币身上。 所以我们正在经历人生中最激动人心的一个几十年，在我们的有生之年，我们将看到比特币将改变货币和商业的运作方式，AI的出现本身改变了教育、法律与会计以及其他所有事情的运作方式，当你把AI与加密货币这两件事结合在一起时，那样，我们就会有一个完全没有摩擦的新世界，法律、会计和货币流动完全可以在区块链上自动完成，而不需要审计师、会计师或律师服务。税务也可以用比特币支付，它也可以在区块链上自动完成。

  2023-07-27

  1.9K0